Fondspolice oder Fondsanlage – Was ist besser?

18.04.2023. In der April-Ausgabe von Finanztest haben die Finanzexperten der Stiftung Warentest anhand von Modellfällen berechnet, für wen sich welche Anlageform für die Altersvorsorge eignet, wenn man sowohl die Kosten als auch die Steuern berücksichtigt. Die Verbraucherorganisation Geld und Verbraucher e.V. (GVI) sieht es nicht ganz so und weist auf Besonderheiten hin.

Als Fazit kamen die Finanzexperten der Stiftung Warentest zu folgendem Ergebnis: Reine Fondsanlage, wenn Flexibilität wichtig ist. Günstige Fondspolice, wenn klar ist, dass später eine lebenslange Rente bezie-hen werden möchte und für aktive Anleger.

Nach Ansicht der GVI dürfte jedoch für die meisten Anleger hinsichtlich Flexibilität manche günstige Fondspolice auch interessant sein, da die neuen Tarife sehr flexibel sind. So können die Beiträge herauf-, herab- oder ganz ausgesetzt werden und man kommt kurzfristig an das Vertragsguthaben. Statt einer lebenslangen Verrentung kann ebenso eine fondsbasierte Auszahlphase genutzt werden.

„Da kein Anleger heute wohl wissen kann, welche Variante für ihn in mehreren Jahrzehnten am sinnvollsten ist, fährt mit dem Abschluss einer günstigen und flexiblen Fondspolice wohl besser. So mancher neue Tarif bietet zudem bequeme Eigenschaften, wie z.B. ein automatisches Rebalancing, also jährliche Anpassung des Anteil Aktien- und Anleihen, Ablaufmanagement“, weist GVI-Präsident Siegfried Karle hin.

Die GVI stellt im Rahmen ihrer Aktionswochen eine Reihe von Informationen zum Thema, z.B. Tipps zur klugen Rücklagenbildung, Liste interessanter Anbieter, Fondspolice oder Fondsdepot – Vor- und Nachteile der Versicherungslösung gegenüber Direktanlage in Investmentfonds unter www.geldundverbraucher.de in der Rubrik „Gratis“ bis zum 30. April zur Verfügung. Zudem stehen die Experten der GVI zwischen 11 und 16 Uhr zum Thema telefonisch unter 07131-913320 zur Verfügung. Anfragen können ebenso per E-Mail unter in-fo@geldundverbraucher.de gestellt werden.